wdrożenie aml
Prowadzisz firmę objętą ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu z dnia 1 marca 2018 r. AML?
Pamiętaj, że to nie jednorazowy projekt do odhaczenia – to ciągły obowiązek, który przy kontroli GIIF może boleśnie zweryfikować Twoją organizację.
Jako instytucja obowiązana musisz wdrożyć procedurę AML, aktualizować ocenę ryzyka, szkolić pracowników, stosować środki bezpieczeństwa finansowego i dokumentować każde z tych działań. Nie masz pewności, czy podloegasz pod art. 2 ustawy AML? Sprawdzimy.
problemy, które chętnie dla ciebie rozwiążemy
Nie wiesz, czy Twoja firma jest instytucją obowiązaną
Lista instytucji obowiązanych z art. 2 ustawy AML jest długa i nieoczywista. Brak świadomości obowiązku nie zwalnia z braku odpowiedzialności przed GIIF.
Masz regulamin AML, ale nikt go nie stosuje
Procedura bez wdrożenia to tylko papier, który przy kontroli nie chroni ani organizacji, ani zarządu. Liczy się czy zespół wie jak działać.
Twoje procedury nieaktualizowane od lat
Ustawa AML była wielokrotnie nowelizowana, a ocenę ryzyka musisz aktualizować nie rzadziej niż co dwa lata. Regulamin sprzed trzech lat może dziś być niezgodny z prawem i kontrola tego nie zignoruje.
Nie wiesz, jak weryfikować klientów
KYC, PEP, beneficjent rzeczywisty, due diligence – Twój zespół nie wie, jak klasyfikować klientów według poziomów ryzyka i kiedy stosować uproszczone, a kiedy wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego.
Boisz się kontroli GIIF
GIIF może przeprowadzić kontrolę i żądać przekazania dokumentów, informacji oraz podjęcia określonych działań wobec podejrzanych transakcji. Brak procedur, nieaktualna dokumentacja, brak szkoleń to najczęstsze powody kar.
Nie wiesz, kiedy zgłaszać transakcje
Masz 2 dni robocze na zawiadomienie o podejrzeniu prania pieniędzy oraz 7 dni na zgłoszenie transakcji powyżej 15 000 euro. Brak jasnych zasad powoduje nie zgłaszasz nic, albo zgłaszasz wszystko, a oba błędy mają konsekwencje.
aml jako atut nie koszt obowiązkowy
Wdrażamy AML konkretnie, bez nadmiernej papierologii, za to skutecznie i w zgodzie z Twoim biznesem. Pokazujemy instytucjom obowiązanym, jak AML może być atutem przy pozyskiwaniu kontrahentów.
Twoje procedury zaczynają sprzedawać Twoją wiarygodność biznesową, często już w pierwszym kontakcie z kontrahentem.
dlaczego kpcm
Znamy przepisy i praktykę GIFF
Ustawa z dnia 1 marca 2018 r., jej kolejne nowelizacje i wytyczne GIIF – każdy szczegół jest ważny. Przykładowo: komunikat nr 11 GIIF: opłacenie towaru kartą nie stanowi wpłaty gotówki, a „wpłata na konto” w innym banku to w rzeczywistości transfer środków – raportowany przez kogoś innego niż Ty. Takich niuansów w AML jest wiele.
Procedury szyte pod Twój biznes
Inaczej wyglądają obowiązki AML w biurze rachunkowym, inaczej u pośrednika kredytowego, inaczej w kancelarii prawnej. Ocena ryzyka, środki bezpieczeństwa finansowego i procedury KYC muszą odzwierciedlać specyfikę Twojej działalności, nie gotowy szablon z internetu.
Wdrożenie, które działa w praktyce
Nie dostarczamy dokumentów do szuflady. Wyznaczamy Koordynatora ds. AML, budujemy procedury, które Twój zespół rozumie i faktycznie stosuje. Dbamy o to, żeby ocena ryzyka była aktualna i udokumentowana. AML ma działać w Twojej firmie – nie tylko wyglądać podczas kontroli.
Szkolimy zespoły, nie tylko dostarczamy dokumenty
Pracownicy muszą wiedzieć, jak identyfikować klientów, klasyfikować ich według poziomów ryzyka, kiedy stosować wzmożone środki należytej staranności i jak postępować z transakcją podejrzaną. Szkolimy praktycznie, zawsze na przykładach z Twojej branży.
obsługa aml - od analizy po bieżące wsparcie
Analiza obowiązków i ocena ryzyka
Sprawdzimy, czy i w jakim zakresie Twoja firma jest instytucją obowiązaną zgodnie z art. 2 ustawy AML. Przeprowadzimy ocenę ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu z uwzględnieniem rodzaju klientów, lokalizacji geograficznej, produktów, usług i transakcji – wymaganą i będącą podstawą wdrożenia.
Regulamin AML i procedury wewnętrzne.
Przygotujemy kompletny regulamin AML, który zazwyczaj wprowadzamy uchwałą zarządu zgodnie z art. 50 ustawy AML – procedury KYC, identyfikacja i weryfikacja klientów, ustalanie beneficjenta rzeczywistego, klasyfikacja PEP, zasady stosowania uproszczonych i wzmożonych środków bezpieczeństwa finansowego.
Wyznaczenie Koordynatora ds. AML
Pomożemy wyznaczyć i przygotować osobę odpowiedzialną za wdrażanie obowiązków zgodnie z art. 7 i 8 ustawy AML – od zakresu obowiązków, przez uprawnienia, po procedury cyklicznych kontroli i raportowania do zarządu.
Procedura zgłaszania transakcji do GIIF
Opracujemy jasne zasady identyfikowania i zgłaszania transakcji podejrzanych oraz transakcji powyżej progów kwotowych do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej – z terminami, wzorami zawiadomień i podziałem odpowiedzialności.
Szkolenia dla pracowników.
Przeszkolimy Twój zespół z praktycznego stosowania procedur AML – jak weryfikować klientów, klasyfikować ryzyko, kiedy stosować wzmożone środki należytej staranności i jak postępować w sytuacjach niejednoznacznych.
Aktualizacja istniejących procedur.
Masz już regulamin AML? Sprawdzimy jego aktualność i zgodność z obowiązującymi przepisami. Zaktualizujemy ocenę ryzyka, procedury KYC i dokumentację środków bezpieczeństwa finansowego – zanim zrobi to za Ciebie kontrola GIIF.
Bieżące doradztwo
Pytania z zakresu AML pojawiają się w codziennej działalności – jesteśmy do dyspozycji. Nie jesteś pewien, jak zakwalifikować daną transakcję lub klienta? Umów się na konsultację – odpowiemy konkretnie i bez zwłoki.
komu najczęściej wdrażamy aml
Lista instytucji obowiązanych z art. 2 ustawy AML jest długa i nieoczywista, a brak świadomości obowiązku nie zwalnia z odpowiedzialności przed GIIF. Nie wiesz, do której kategorii należysz? To pierwsze pytanie, na które odpowiemy, zanim cokolwiek wdrożymy.
Biura rachunkowe i doradcy podatkowi
Pośrednicy kredytowi i instytucje pożyczkowe
Obrót nieruchomościami
Branża kryptoaktywów
Firmy leasingowe i faktoringowe
Płatności gotówkowe od 10 000 euro
CO GROZI ZA brak aml
GIIF nie wysyła ostrzeżeń. Brak procedury, nieaktualna ocena ryzyka lub brak szkoleń to najczęstsze powody kar. Najważniejsze jest to, że większości tych kar da się zapobiec odpowiednio wcześnie. To nie kwestia szczęścia podczas kontroli, tylko przygotowania przed nią.
art. 150 ustawy aml
do 1mln €
lub do dwukrotności korzyści/straty z naruszenia - kara dla instytucji obowiązanej, gdy kwoty nie da się ustalić.
sektor finansowy
do 5 mln €
albo do 10% obrotu - wyższy pułap kary dla instytucji sektora finansowego.
art. 153 ustawy aml
do 1 mln zł
kara pieniężna dla osoby z kadry kierowniczej odpowiedzialnej za realizację obowiązków AML.
art. 156 ustawy aml
3 mc - 5 lat
pozbawienia wolności za niedopełnienie obowiązku zawiadomienia GIIF.
terminy i progi, o których musisz pamiętać
- 2 dni robocze na zawiadomienie GIIF o okolicznościach wskazujących na podejrzenie prania pieniędzy.
- 7 dni na zgłoszenie transakcji powyżej równowartości 15 000 euro.
- 10 000 euro, czyli próg płatności gotówkowych, od którego przedsiębiorca handlowy staje się instytucją obowiązaną.
- Co najmniej raz na 2 lata, czyli minimalna częstotliwość aktualizacji oceny ryzyka.
pojęcia aml w skrócie
- KYC - „Poznaj swojego klienta" to proces identyfikacji i weryfikacji klienta, zanim nawiążesz z nim relację.
- PEP - Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne; klient o podwyższonym ryzyku, wobec którego stosuje się wzmożone środki.
- Beneficjent rzeczywisty - Osoba fizyczna faktycznie kontrolująca klienta lub czerpiąca z transakcji korzyść.
- Środki bezpieczeństwa finansowego - Działania od identyfikacji klienta po monitorowanie transakcji, ich zakres zależy od poziomu ryzyka.
- GIIF Generalny Inspektor Informacji Finansowej — organ, do którego zgłaszasz transakcje i który prowadzi kontrole instytucji obowiązanych.
najczęstsze pytania
Czy moja firma jest instytucją obowiązaną?
To zależy od rodzaju działalności i progów z art. 2 ustawy AML. Lista jest szeroka i obejmuje też podmioty, które się tego nie spodziewają, na przykład handlowców przyjmujących duże płatności gotówkowe. Sprawdzimy to na bezpłatnym spotkaniu.
Czy wystarczy mieć regulamin AML w segregatorze?
Nie. Procedura bez wdrożenia to tylko papier, który przy kontroli nie chroni ani organizacji, ani zarządu. Liczy się to, czy zespół wie, jak identyfikować klientów, kiedy stosować wzmożone środki należytej staranności i kiedy zgłaszać transakcje do GIIF.
Jak często trzeba aktualizować dokumentację AML?
Ocenę ryzyka aktualizujesz nie rzadziej niż co dwa lata, a w praktyce za każdym razem, gdy zmienia się Twój model działania lub przepisy. Regulamin sprzed trzech lat może dziś być niezgodny z prawem.
Kim jest beneficjent rzeczywisty i czy muszę go ustalać?
To osoba fizyczna, która faktycznie kontroluje klienta lub na której rzecz przeprowadzana jest transakcja. Ustalenie beneficjenta rzeczywistego to jeden z podstawowych środków bezpieczeństwa finansowego, którego nie można pominąć.
Czy AML dotyczy też biura rachunkowego i pośrednika kredytowego?
Tak, oba te podmioty znajdują się na liście instytucji obowiązanych, choć zakres obowiązków różni się w zależności od profilu działalności. Dlatego procedury szyjemy pod konkretny biznes, nie pod szablon.
Ile trwa wdrożenie AML?
Zależy od skali i specyfiki firmy. Działamy konkretnie, bez nadmiernej papierologii, i przygotowujemy harmonogram, zanim zaczniemy, więc od początku wiesz, co i kiedy dostaniesz.
sprawdźmy, czy podlegasz pod aml - i wdróżmy to dobrze.
Umów bezpłatne spotkanie. Zaczynamy od pytania, czy w ogóle jesteś instytucją obowiązaną, a potem układamy procedury, które działają w praktyce i bronią się przy kontroli GIIF.