wdrożenie aml

Prowadzisz firmę objętą ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu z dnia 1 marca 2018 r. AML?
Pamiętaj, że to nie jednorazowy projekt do odhaczenia – to ciągły obowiązek, który przy kontroli GIIF może boleśnie zweryfikować Twoją organizację.

Jako instytucja obowiązana musisz wdrożyć procedurę AML, aktualizować ocenę ryzyka, zapewnić szkolenie AML pracownikom, stosować środki bezpieczeństwa finansowego i dokumentować każde z tych działań. Nie masz pewności, czy podlegasz pod art. 2 ustawy AML i potrzebujesz, aby ocenił to prawnik od AML? Sprawdzimy.

problemy, które chętnie dla ciebie rozwiążemy

Nie wiesz, czy Twoja firma jest instytucją obowiązaną

Lista instytucji obowiązanych z art. 2 ustawy AML jest długa i nieoczywista. Brak świadomości obowiązku nie zwalnia z braku odpowiedzialności przed GIIF.

Masz regulamin AML, ale nikt go nie stosuje

Procedura AML bez wdrożenia to tylko papier, który przy kontroli nie chroni ani organizacji, ani zarządu. Liczy się czy zespół wie jak działać.

Twoje procedury nieaktualizowane od lat

Upewnij się, że Twoje procedury AML opierają się więc na aktualnym brzmieniu przepisów. Kontrola sprawdza datę ostatniej aktualizacji jako jeden z pierwszych elementów dokumentacji.

Nie wiesz, jak weryfikować klientów

KYC, PEP, beneficjent rzeczywisty, due diligence – Twój zespół nie wie, jak klasyfikować klientów według poziomów ryzyka i kiedy stosować uproszczone, a kiedy wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego.

Boisz się kontroli GIIF

GIIF może przeprowadzić kontrolę i żądać przekazania dokumentów, informacji oraz podjęcia określonych działań wobec podejrzanych transakcji. Brak procedur, nieaktualna dokumentacja, brak szkoleń to najczęstsze powody kar.

Nie wiesz, kiedy zgłaszać transakcje

Masz 2 dni robocze na zawiadomienie o podejrzeniu prania pieniędzy oraz 7 dni na zgłoszenie transakcji powyżej 15 000 euro. Brak jasnych zasad powoduje nie zgłaszasz nic, albo zgłaszasz wszystko, a oba błędy mają konsekwencje.

aml jako atut nie koszt obowiązkowy

Wdrażamy AML konkretnie, bez nadmiernej papierologii, za to skutecznie i w zgodzie z Twoim biznesem. Pokazujemy instytucjom obowiązanym, jak AML może być atutem przy pozyskiwaniu kontrahentów.

Twoje procedury zaczynają sprzedawać Twoją wiarygodność biznesową, często już w pierwszym kontakcie z kontrahentem. Jeżeli oprócz AML potrzebujesz też szerszego wdrożenia lub compliance, obie warstwy dokumentacji budujemy na wspólnej mapie ryzyk, bez dublowania zapisów.

dlaczego kpcm

Znamy przepisy i praktykę GIFF

Ustawa z dnia 1 marca 2018 r., jej kolejne nowelizacje i wytyczne GIIF – każdy szczegół jest ważny. Przykładowo: komunikat nr 11 GIIF: opłacenie towaru kartą nie stanowi wpłaty gotówki, a „wpłata na konto” w innym banku to w rzeczywistości transfer środków – raportowany przez kogoś innego niż Ty. Takich niuansów w AML jest wiele.

Procedury szyte pod Twój biznes

Inaczej wyglądają obowiązki AML w biurze rachunkowym, inaczej u pośrednika kredytowego, inaczej w kancelarii prawnej. Ocena ryzyka, środki bezpieczeństwa finansowego i procedury KYC muszą odzwierciedlać specyfikę Twojej działalności, nie gotowy szablon z internetu.

Wdrożenie, które działa w praktyce

Wdrożenie AML zaczynamy od wyznaczenia Koordynatora ds. AML i opisania zakresu jego zadań. Procedury budujemy tak, żeby Twój zespół je rozumiał i stosował w obsłudze klienta. Ocena ryzyka pozostaje aktualna i udokumentowana, z zapisem tego, kto ją przeprowadził i na jakiej podstawie.

Szkolimy zespoły, nie tylko dostarczamy dokumenty

Pracownicy muszą wiedzieć, jak identyfikować klientów, klasyfikować ich według poziomów ryzyka, kiedy stosować wzmożone środki należytej staranności i jak postępować z transakcją podejrzaną. Jako kancelaria od AML szkolimy praktycznie, zawsze na przykładach z Twojej branży.

obsługa aml - od analizy po bieżące wsparcie

Analiza obowiązków i ocena ryzyka

Sprawdzimy, czy i w jakim zakresie Twoja firma jest instytucją obowiązaną zgodnie z art. 2 ustawy AML. Przeprowadzimy ocenę ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu z uwzględnieniem rodzaju klientów, lokalizacji geograficznej, produktów, usług i transakcji – wymaganą i będącą podstawą wdrożenia AML. Tak przygotowana analiza jest też punktem wyjścia do tego, jakie szkolenie AML powinien przejść Twój zespół.

Regulamin AML i procedury wewnętrzne.

Przygotujemy kompletną procedurę AML, którą zazwyczaj wprowadzamy uchwałą zarządu zgodnie z art. 50 ustawy AML – procedury KYC, identyfikacja i weryfikacja klientów, ustalanie beneficjenta rzeczywistego, klasyfikacja PEP, zasady stosowania uproszczonych i wzmożonych środków bezpieczeństwa finansowego.

Zobacz więcej

Wśród obowiązkowych elementów procedury ustawa wymienia też zasady zgłaszania przez pracowników naruszeń przepisów AML – ten sam wymóg realizuje u nas procedura ochrony sygnalistów, dlatego oba kanały zgłoszeń projektujemy razem.

Wyznaczenie Koordynatora ds. AML

Pomożemy wyznaczyć i przygotować osobę odpowiedzialną za wdrażanie obowiązków zgodnie z art. 7 i 8 ustawy AML – od zakresu obowiązków, przez uprawnienia, po procedury cyklicznych kontroli i raportowania do zarządu.

Procedura zgłaszania transakcji do GIIF

Opracujemy jasne zasady identyfikowania i zgłaszania transakcji podejrzanych oraz transakcji powyżej progów kwotowych do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej – z terminami, wzorami zawiadomień i podziałem odpowiedzialności.

Szkolenia dla pracowników.

Przeszkolimy Twój zespół z praktycznego stosowania procedur AML: weryfikacji klientów, klasyfikacji ryzyka, przesłanek wzmożonych środków należytej staranności oraz postępowania w sytuacjach niejednoznacznych.

Zobacz więcej

Szkolenie AML prowadzimy w formie dopasowanej do zespołu. Szkolenie AML online sprawdza się przy zespołach rozproszonych i przy krótkich cyklach odświeżających wiedzę. Sesja stacjonarna zostawia więcej przestrzeni na omówienie przypadków z Twojej branży. Szkolenie AML z certyfikatem potwierdzającym udział i zakres tematyczny kończy się dokumentem, który otrzymujesz zaraz po zajęciach.

Aktualizacja istniejących procedur.

Masz już procedurę AML? Sprawdzimy jej aktualność i zgodność z obowiązującymi przepisami. Zaktualizujemy ocenę ryzyka, procedury KYC i dokumentację środków bezpieczeństwa finansowego – zanim zrobi to za Ciebie kontrola GIIF.

Zobacz więcej

Jeśli dokumentacja jest już mocno przestarzała, czasem szybszym rozwiązaniem jest wdrożenie procedury AML od nowa niż jej aktualizacja – po analizie powiemy wprost, który wariant się opłaca, bo źle dobrana procedura AML potrafi kosztować więcej niż jej brak.

Bieżące doradztwo

Pytania z zakresu AML pojawiają się w codziennej działalności – jesteśmy do dyspozycji. Nie jesteś pewien, jak zakwalifikować daną transakcję lub klienta? Umów się na konsultację – odpowiemy konkretnie i bez zwłoki.

komu najczęściej wdrażamy aml

Lista instytucji obowiązanych z art. 2 ustawy AML jest długa i i nie zawsze napisana wprost, co do obowiązanej branży, a brak świadomości obowiązku nie zwalnia z odpowiedzialności przed GIIF. Nie wiesz, do której kategorii należysz i kogo dotyczy AML? To pierwsze pytanie, na które odpowiemy, zanim cokolwiek wdrożymy.

Biura rachunkowe i doradcy podatkowi

Pośrednicy kredytowi i instytucje pożyczkowe

Obrót nieruchomościami

Branża kryptoaktywów

Firmy leasingowe i faktoringowe

Płatności gotówkowe od 10 000 euro

CO GROZI ZA brak aml

GIIF nie wysyła ostrzeżeń. Brak procedury, nieaktualna ocena ryzyka lub brak szkoleń to najczęstsze powody kar. Najważniejsze jest to, że większości tych kar da się zapobiec odpowiednio wcześnie. To nie kwestia szczęścia podczas kontroli, tylko przygotowania przed nią.

art. 150 ustawy aml

do 1mln €

lub do dwukrotności korzyści/straty z naruszenia - kara dla instytucji obowiązanej, gdy kwoty nie da się ustalić.

sektor finansowy

do 5 mln €

albo do 10% obrotu - wyższy pułap kary dla instytucji sektora finansowego.

art. 153 ustawy aml

do 1 mln zł

kara pieniężna dla osoby z kadry kierowniczej odpowiedzialnej za realizację obowiązków AML.

art. 156 ustawy aml

3 mc - 5 lat

pozbawienia wolności za niedopełnienie obowiązku zawiadomienia GIIF.

terminy i progi, o których musisz pamiętać

2 dni robocze na zawiadomienie GIIF o okolicznościach wskazujących na podejrzenie prania pieniędzy.
7 dni na zgłoszenie transakcji powyżej równowartości 15 000 euro.
10 000 euro, czyli próg płatności gotówkowych, od którego przedsiębiorca handlowy staje się instytucją obowiązaną.
Co najmniej raz na 2 lata, czyli minimalna częstotliwość aktualizacji oceny ryzyka.

pojęcia aml w skrócie

KYC - „Poznaj swojego klienta" to proces identyfikacji i weryfikacji klienta, zanim nawiążesz z nim relację.
PEP - Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne; klient o podwyższonym ryzyku, wobec którego stosuje się wzmożone środki.
Beneficjent rzeczywisty - Osoba fizyczna faktycznie kontrolująca klienta lub czerpiąca z transakcji korzyść.
Środki bezpieczeństwa finansowego - Działania od identyfikacji klienta po monitorowanie transakcji, ich zakres zależy od poziomu ryzyka.
GIIF Generalny Inspektor Informacji Finansowej — organ, do którego zgłaszasz transakcje i który prowadzi kontrole instytucji obowiązanych.

Jako kancelaria od AML nie kończymy współpracy na wdrożeniu. W KPCM możesz zlecić nam także aktualizację procedur po nowelizacjach oraz skorzystać z doradztwa, gdy pojawi się wątpliwa transakcja.

najczęstsze pytania

Czy moja firma jest instytucją obowiązaną?

To zależy od rodzaju działalności i progów z art. 2 ustawy AML. Lista jest szeroka i obejmuje też podmioty, które się tego nie spodziewają, na przykład handlowców przyjmujących duże płatności gotówkowe. Sprawdzimy to na bezpłatnym spotkaniu.

Czy wystarczy mieć regulamin AML w segregatorze?

Nie. Procedura bez wdrożenia to tylko papier, który przy kontroli nie chroni ani organizacji, ani zarządu. Liczy się to, czy zespół wie, jak identyfikować klientów, kiedy stosować wzmożone środki należytej staranności i kiedy zgłaszać transakcje do GIIF.

Jak często trzeba aktualizować dokumentację AML?

Ocenę ryzyka aktualizujesz nie rzadziej niż co dwa lata, a w praktyce za każdym razem, gdy zmienia się Twój model działania lub przepisy. Regulamin sprzed trzech lat może dziś być niezgodny z prawem.

Kim jest beneficjent rzeczywisty i czy muszę go ustalać?

To osoba fizyczna, która faktycznie kontroluje klienta lub na której rzecz przeprowadzana jest transakcja. Ustalenie beneficjenta rzeczywistego to jeden z podstawowych środków bezpieczeństwa finansowego, którego nie można pominąć.

Czy AML dotyczy też biura rachunkowego i pośrednika kredytowego?

Tak, oba te podmioty znajdują się na liście instytucji obowiązanych, choć zakres obowiązków różni się w zależności od profilu działalności. Dlatego procedury szyjemy pod konkretny biznes, nie pod szablon.

Ile trwa wdrożenie AML?

Zależy od skali i specyfiki firmy. Działamy konkretnie, bez nadmiernej papierologii, i przygotowujemy harmonogram, zanim zaczniemy, więc od początku wiesz, co i kiedy dostaniesz.

sprawdźmy, czy podlegasz pod aml - i wdróżmy to dobrze.

Umów bezpłatne spotkanie. Zaczynamy od pytania, czy w ogóle jesteś instytucją obowiązaną, a potem układamy procedury, które działają w praktyce i bronią się przy kontroli GIIF.